Мошенник притворился банком: новые правила ЕС обяжут вернуть деньги за 15 рабочих дней
Если мошенник выдал себя за ваш банк и использовал его официальные каналы, новые правила ЕС обяжут банк вернуть всю сумму за 15 рабочих дней. Это ещё не действующее право. 5 ноября опубликована позиция Совета ЕС, принявшего в первом чтении проекты регламента PSR и директивы PSD3. Следующий шаг — пленарное заседание Европарламента, сообщает Bankier.pl. Регламент будет действовать в странах ЕС напрямую, значит и в Польше.
Какие случаи покрываются
Защита касается только одной схемы: так называемого спуфинга (impersonation fraud). Мошенник должен притворяться поставщиком платёжных услуг, например банком, и незаконно использовать его официальные каналы:
- доменное имя или адрес электронной почты;
- номер телефона;
- сайт или мобильное приложение.
Например, это фальшивые приложения, «консультанты» по телефону и поддельные сайты интернет-банка. Издание подчёркивает: речь не обо всех видах мошенничества, а именно об этом сценарии.
Что нужно сделать для возврата
Даже если вы сами подтвердили перевод под влиянием обмана, у вас будет право на возврат полной суммы. Условий два:
- без лишней задержки сообщить о мошенничестве своему банку;
- заявить в полицию.
Когда банк сможет отказать
Отказ возможен, только если банк докажет, что клиент сам действовал нечестно или проявил грубую небрежность. Доказывать это должен банк. Он обязан запросить у клиента сведения об обстоятельствах и учесть их. Отказать из-за того, что клиент не предоставил доказательства, которых от него разумно нельзя ждать, например записи разговоров, нельзя.
Четыре часа на изменение лимитов
Вторая важная новинка касается лимитов по BLIK, картам и переводам. Если менять их дистанционно, изменение вступит в силу не раньше чем через 4 часа. За это время мошенник, получивший доступ к счёту, не сможет сразу поднять лимиты и вывести деньги.
От такой паузы можно будет отказаться с помощью усиленной аутентификации или при личном визите в отделение, но отказ заработает только после окончания действующего периода задержки. Похожие правила будут действовать и при активации мобильного приложения для управления счётом.
Кроме того, лимиты на мгновенные переводы не смогут быть строже, чем на обычные, а банк не сможет сам менять лимиты, установленные клиентом.
Когда это заработает
Точной даты в материале нет. Сначала акты должен принять Европарламент. Пока этого не произошло, действуют нынешние правила, и спорить с банком приходится по ним.
Что делать: если вам звонит «банк» и просит перевести деньги, установить приложение или продиктовать код, положите трубку и сами позвоните по номеру с карты или с официального сайта. Если деньги уже ушли, немедленно сообщите в банк и в полицию и сохраните всё: номер, сообщения, скриншоты. Эти шаги нужны и сейчас, и по новым правилам. Если банк отказывает, можно обратиться к финансовому омбудсмену (Rzecznik Finansowy).
