Лимиты IKE и IKZE на 2027 год: сколько можно отложить без налога Белки
В 2027 году на три вида пенсионных счетов в Польше можно будет внести в сумме 72 238 zł и не платить налог Белки. Министерство семьи опубликовало новые лимиты, сообщает Bankier.pl. Налог Белки (podatek Belki) — польский налог с дохода от вкладов и инвестиций. Лимиты растут ежегодно, поскольку привязаны к прогнозу средней зарплаты.
Новые суммы
- IKE (индивидуальный пенсионный счёт): 30 099 zł, в 2026 году 28 260 zł;
- IKZE (индивидуальный счёт пенсионного обеспечения): 12 039,60 zł, в 2026 году 11 304 zł;
- IKZE для ведущих бизнес: 18 059,40 zł, в 2026 году 16 956 zł;
- OIPE (общеевропейский пенсионный продукт): 30 099 zł, в 2026 году 28 260 zł.
IKE и IKZE вместе дают 42 138,60 zł, а с OIPE получается 72 238 zł в год, то есть в среднем около 6020 zł в месяц. Издание само признаёт, что для большинства семей это недостижимые суммы. У супругов лимиты считаются отдельно, поэтому на двоих можно разместить около 144,5 тысячи zł.
Важные условия
У каждого человека может быть только один счёт каждого вида: одно IKE, одно IKZE и одно OIPE. Освобождение на IKE работает не сразу: нужно вносить деньги минимум 5 лет и на момент вывода быть старше 60 лет.
Деньги можно забрать и раньше, но на IKZE такой шаг может оказаться очень невыгодным из-за налогов.
Неиспользованный лимит сгорает
Неиспользованный в этом году лимит не переносится на следующий и пропадает. При этом вкладывать деньги сразу не обязательно: важен сам перевод на счёт, а покупку можно оформить и в новом году. Значит, лимит 2026 года можно закрыть обычным переводом до конца декабря.
С января появится ещё и OKI
С 1 января 2027 года в Польше появятся также Личные инвестиционные счета (Osobiste Konta Inwestycyjne, OKI). Это отдельный инструмент, и об условиях лучше читать в официальных материалах и у финансовых организаций перед открытием.
Что делать: если у вас уже есть IKE или IKZE, проверьте, сколько вы внесли в 2026 году, и решите, успеете ли дополнить счёт до конца года. Если счёта нет, сравните условия и комиссии у нескольких организаций. Приезжим стоит отдельно уточнить у банка или брокера, какие документы нужны и что будет со счётом при отъезде из Польши, так как об этом в материале не сказано. Это общая информация, а не инвестиционный совет.
